أخبار السكن في الجزائر

سيتمكن المواطنون الراغبون في شراء سكنات ترقوية حرة (LPL) من الاستفادة من قروض مالية مدعمة من السلطات، وفقًا للشريعة الإسلامية، وذلك عبر منتوج جديد أطلقته إدارة الصندوق الوطني للتوفير والاحتياط “كناب بنك”.

وأوضحت مديرة الصيرفة الإسلامية في “كناب بنك”، يمينة بلحساني، في تصريح حصري لـ”النهار أنلاين” يوم الأربعاء الفارط، أن المنتوج الجديد يهدف إلى تمويل السكنات الترقوية الحرة الجماعية وليس الفردية. ويشمل التمويل الشقق التي يتم شراؤها من مرقين عقاريين، سواء كانوا عموميين أو خواص، بشرط ألا يتجاوز سعر الشقة 12 مليون دينار (ما يعادل مليارًا ومائتي مليون سنتيم). كما يجب ألا يتعدى راتب الزبون 12 ضعف الأجر الوطني الأدنى المضمون.

وأضافت بلحساني أن التمويل يتم عبر صيغة المرابحة الإسلامية، مع تحمل الخزينة العمومية لأعباء نسب الفوائد المترتبة على القرض، مما يخفف العبء المالي على المقترضين.

وقد تم إطلاق هذا المنتوج بعد دراسة وموافقة استغرقت أسبوعًا كحد أقصى، وذلك تنفيذًا لمرسوم تنفيذي صدر العام الماضي.

**تمويل عقارات الشركات لبناء مصانع ومقرات**

إلى جانب ذلك، أطلقت إدارة الصندوق الوطني للتوفير والاحتياط منتوجًا آخر يتمثل في تمويل العقارات الموجهة للاستغلال من قبل المؤسسات والمهنيين، بهدف إنشاء مصانع أو مقرات عمل، مما يدعم القطاع الصناعي ويشجع الاستثمارات.

يأتي هذا الإطلاق في إطار جهود “كناب بنك” لتوفير حلول تمويلية مبتكرة تلبي احتياجات المواطنين والمؤسسات على حد سواء، مع دعم السياسات الحكومية الرامية إلى تحسين ظروف السكن وتنمية القطاع الصناعي.

في خطوة جديدة لدعم قطاع الإسكان وتسهيل عملية الحصول على السكن، أصدرت الحكومة الجزائرية المرسوم التنفيذي رقم 24-232، الذي نُشر في العدد 49 من الجريدة الرسمية، والذي ينص على تخفيض نسب الفائدة وهوامش الربح على القروض العقارية المقدمة من البنوك والمؤسسات المالية في إطار الصيرفة الإسلامية. هذا القرار، الذي وقّعه الوزير الأول السيد نذير العرباوي بتاريخ 13 يوليو 2024، يهدف إلى تسهيل اقتناء السكنات الجماعية وبناء السكنات الريفية والفردية في مناطق الجنوب والهضاب العليا.

تفاصيل التخفيضات وفق المرسوم الجديد

يحدد المرسوم مستويات وكيفيات تخفيض نسب الفائدة وهوامش الربح التي تتحملها الخزينة، وذلك بناءً على مستويات دخل المستفيدين. وفقًا للمادة 3، يتم تخفيض نسبة الفائدة بنسبة 5% عندما تكون مداخيل المستفيد وزوجه، إذا اقتضى الأمر، تتراوح بين مرة واحدة وست مرات من الأجر الوطني الأدنى المضمون. ويتم تخفيضها بنسبة 3% عندما تتراوح مداخيل المستفيد وزوجه بين 6 و12 مرة من الأجر الوطني الأدنى المضمون.

تشمل هذه التخفيضات أيضًا القروض المخصصة لبناء السكنات الريفية والفردية في شكل مجمع أو في إطار العرض العقاري العمومي في مناطق محددة بولايات الجنوب والهضاب العليا، كما هو محدد في المادة 4 من المرسوم. وفقًا للمادة ذاتها، لا يمكن تنفيذ السكنات الفردية في شكل مجمع إلا في المناطق المحددة بقرار من الوزير المكلف بالسكن.

الاستفادة من التخفيضات وشروطها

حدد المرسوم أن نسبة الفائدة التي يتحملها المستفيد تعتمد على الفارق بين نسبة الفائدة التي تطبقها البنوك والنسبة التي تتكفل بها الخزينة، حسب نوع السكن ومستوى الدخل. بالنسبة لهوامش الربح، تتحمل الخزينة نسبة محددة منها، بحيث لا تقل النسبة التي يتحملها المستفيد عن 1% إذا كانت مداخيله أقل من 6 مرات من الأجر الوطني الأدنى المضمون، وعن 3% إذا كانت مداخيله تتراوح بين 6 و12 مرة من الأجر الوطني الأدنى المضمون.

استثناءات وتحديدات

أوضح المرسوم أنه لا يحق للشخص الذي سبق له الاستفادة من تخفيض الفوائد أن يستفيد منه مرة أخرى. كما تشمل عقود التمويل المنفذة في إطار الصيرفة الإسلامية منتجات المرابحة، الإجارة، والاستصناع، حيث يتم تحديد هامش الربح مسبقًا في العقد وفقًا لكيفيات الدفع المتفق عليها.

إلغاء المرسوم السابق

تلغي أحكام المرسوم الجديد المرسوم التنفيذي رقم 13-389 المؤرخ في 24 نوفمبر 2013، الذي كان يحدد كيفية تخفيض معدل الفائدة على القروض العقارية. يُعتبر هذا التعديل خطوة إيجابية نحو دعم المواطنين وتخفيف العبء المالي عنهم في مجال السكن، خصوصًا في ظل الأوضاع الاقتصادية الراهنة.

 القرض الشعبي الجزائري يخطط لإطلاق منتج جديد يُعرف بـ "كفالات" خلال الثلاثي الأول لهذا العام، يستهدف المستثمرين والمتعاملين الاقتصاديين .

المنتج يشمل "قروض بالإمضاء" يقدمها البنك للراغبين في المشاركة في مناقصات ويهدف لتوسيع التمويل الإسلامي للعقارات، بما في ذلك سكنات "آل. بي. بي" و"آل. بي. آل".

رئيس قسم الصيرفة الإسلامية يشير إلى تحقيق نجاحات في الصيرفة الإسلامية بالبنك، مع جذب استثمارات بلغت 34 مليار دينار خلال العام الماضي.

خطة القرض الشعبي لعام 2024 تركز على توسيع شبكة الوكالات الإسلامية وإطلاق منتجات جديدة تتعلق بالاستثمار والكفالات.

المنتج الجديد "كفالات" سيُطرح في الثلاثي الأول من 2024 ويشمل قروض بالإمضاء لمرافقة المتعاملين الاقتصاديين في المشاركة في المناقصات.

تواصل القرض الشعبي دعم العروض العقارية بتمويل إسلامي وتحويل قروض التمويل الكلاسيكي إلى التمويل الإسلامي و يتوقع مزاري إطلاق منتجات جديدة في 2024 تخص السكن وبناء سكنات جديدة مع إمكانية الشراء عبر المنصة الإلكترونية

أعلن الصندوق الوطني للتوفير والاحتياط (كناب-بنك) عن إطلاق منصة رقمية جديدة تعتبر ثورة في قطاع العقارات والتمويل. تأتي هذه المنصة الجديدة، المسماة "كناب ماركات" (CNEP Market)، في إطار جهود البنك لتحديث وتحسين جودة خدماته.

وتتيح منصة "كناب ماركات" للبنك بيع السكنات المنفذة ضمن العروض العقارية المباشرة عبر الإنترنت. وتأتي المنصة بصيغتين: الأولى مخصصة للعملاء المدخرين والثانية متاحة للجميع. وتسمح المنصة للعملاء المهتمين بحجز السكن المناسب لهم عبر الإنترنت وإتمام العملية في أقرب فرع للبنك.

وتعتزم المنصة في المستقبل القريب توسيع نطاق عملها لتشمل بيع المحلات التجارية أيضًا. وتسعى البنك أيضًا لتقديم منتجات أخرى بهدف تحسين جودة الخدمة المقدمة لعملائه.

من جانب آخر، يتميز قرض الاستغلال الموجه للمؤسسات، الذي يقدمه البنك، بالمرونة والتكيف مع احتياجات كل شركة لتحقيق استدامة مشاريعها. ويهدف هذا النوع من التمويل القصير المدى إلى تغطية التكاليف التشغيلية للشركات، ويساعدها على التنافس في السوق المتغيرة.

وتأتي هذه الخطوة في إطار سياسة البنك الداعمة للشركات والمهنيين. ويسعى كناب-بنك منذ عام 2011 لتمويل إنشاء وتوسيع الشركات الصغيرة والمتوسطة.

وفي إطار تحسين الخدمات المقدمة، أعلنت إدارة البنك عن إعادة هيكلة النشاط العقاري الخاص بها. وتهدف هذه الخطوة إلى فصل النشاط العقاري عن أنشطة البنك الأخرى وإنشاء مؤسسة كبرى للترقية العقارية. ستتولى هذه المؤسسة الإشراف على جميع مشاريع البنك العقارية، من بداية الإنجاز حتى مرحلة البيع، مما يعزز الشفافية والكفاءة في تنفيذ المشاريع العقارية.

وفي سياق دعم المستثمرين، أشار مدير عام البنك إلى وجود ترسانة قانونية تم وضعها خلال السنوات الأخيرة، تهدف إلى توفير تسهيلات ومزايا للمستثمرين. وتهدف هذه الإجراءات إلى تقريب وجهات النظر بين البنوك والمستثمرين وتعزيز التعاون بينهما. ويعتبر البنك جاهزًا لمرافقة المستثمرين في مختلف مراحل مشاريعهم، مما يضمن النجاح والاستدامة لكلا الطرفين، خاصة وأنه يوفر أيضًا أسعار فائدة تنافسية.

من الواضح أن إطلاق المنصة الرقمية الجديدة وتحسين خدمات البنك يعكس رؤيته الطموحة في تقديم خدمات مبتكرة ومرنة لعملائه. إن هذه الخطوات تشير إلى التزام البنك بمواكبة التطور التكنولوجي وتلبية احتياجات السوق والعملاء. ومن المتوقع أن تحقق هذه المبادرات تأثيرًا إيجابيًا على القطاع العقاري وقطاع المؤسسات في البلاد.

يعد الصندوق الوطني للتوفير والاحتياط (كناب-بنك) من الرواد في مجال التمويل والخدمات المصرفية في البلاد. ومع تعزيزه لمنصته الرقمية وتحسين خدماته، سيستمر البنك في تلبية احتياجات العملاء وتقديم حلول مالية مبتكرة وموثوقة للأفراد والشركات على حد سواء.

تعتمد صيغة التمويل بالمرابحة من بنك بدر على مبادئ الشرعية الإسلامية وتتضمن عقد بيع للمدخلات الزراعية للعميل، وذلك بسعر الشراء زائدًا على هامش ربح متفق عليه مسبقًا بين الأطراف عند توقيع العقد.

إن خدمة (الإجارة العقارية منتهية بالتمليك) هي عملية تأجير حق الانتفاع بعقار البنك (الذي يسمى المالك) من طرف عميله (المستأجر). ولأجلها يدفع العميل إيجارا خلال المدة المتفق عليها، ومع وعد بنقل الملكية في نهاية فترة الإيجار.

أنواع الممتلكات المدعومة من إجارة عقارية منتهية بالتمليك في البديل-BDL

الحصول على مساكن ترقوية جديدة نهائية أو مساكن فردية من شركة تنمية عقارية عامة أو خاصة، والحصول على مسكن فردي من ملكية خاصة “من فرد ما”.

شروط إجارة عقارية منتهية بالتمليك في البديل-BDL

يجب أن تتوفر في طالب الإجارة العقارية الشروط التالية: الجنسية الجزائرية، سواء كان مقيماً في الجزائر أو لم يكون مقيماً فيها. أن تكون له الأهلية القانونية في تاريخ طلب التمويل، أن يبلغ من العمر 65 عامًا على الأقل.

بالإضافة إلى وثائق تثبت دخل مستقر بما يعادل ضعف (الأجر الوطني المضمون الأدنى) SNMG. ويمكن زيادة هذا الدخل بنسبة 50 في المائة من الدخل الاحتياطي المرجح.

بالنسبة لغير المقيمين، إثبات استقرار الدخل الشهري الذي تتمتع به السفارة الجزائرية أو القنصلية الجزائرية لبلد الإقامة بالعملة الأجنبية. بما يعادل ألفي يورو (2000 يورو) على الأقل.

إيداع هامش جدية (وديعة ضمان يمكن استردادها) على الأقل 20٪ من سعر العقار.

عند توقيع عقد إيجار، دفع الإيجار الأول بنسبة 10% على الأقل من ثمن العقار الذي تم امتلاكه من البنك.

مبلغ إجارة عقارية منتهية بالتمليك في البديل-BDL

الحد الأقصى لمبلغ الإجارة العقارية هو 65,000,000 د.ج.، استنادًا إلى: قدرة العميل والشخص المتضامن على تحمل الديون الشهرية أو الكفيل. وقيمة السكن محل التمويل، وعمر العميل و(الشخص المتضامن) أو الكفيل.

الحد الأقصى لمستوى الإيجار المقبول في إجارة عقارية منتهية بالتمليك في البديل-BDL .

تتحدد القدرة على سداد الديون وفقاً للدخل التراكمي للعميل والشخص المتضامن في نهاية المطاف أو الكفيل. وتتراوح بين 30% و50% من الدخل الشهري.

ويمكن دفع الإيجار بخصم من حساب العميل، أو بمدفوعات نقدية.

بالنسبة لغير المقيمين: يرجح الدخل الشهري للعميل، الذي تم تحويله إلى دنانير، بنسبة 50%.

مدة إجارة عقارية منتهية بالتمليك في البديل-BDL: تتراوح مدة تقسيط الدفع (التمويل) بين 5 سنوات و25 سنة.

ما هي المرابحة العقارية ؟

من يمكنه الاستفادة منها ؟

كيف يعمل ؟

• اختاروا العقار الذي ترغبون في الحصول عليه،
• يشتري البنك العقار من المرقي أو من عند أحد الأفراد .
• يقوم البنك ببيعه لكم بهامش ربح متفق عليه مسبقا .
• سعر البيع موزع على فترة تصل إلى 40 سنة، مع أقساط شهرية ثابتة

ماهي المزايا ؟

• السرعة: معالجة طلباتكم خلال فترة لا تتجاوز8 أيام.
• السعر: استفيدوا من هامش ربح تنافسي.
• سقف التمويل: الاستفادة من تمويل يمكن أن يصل إلى غاية 90 ٪ من قيمة العقار لمدة تصل إلى 40 سنة.

على غرار بنك السلام CNEP و CPA أطلق بنك البركة صيغة إيجارية منتهية بالتمليك مصادق عليها من طرف الهيئة الشرعية تصل مدة السداد فيها إلى 20 سنة و تكون الاقساط حسب دخلكم الشهري اي

الشروط :

إن كنت موظفا:

إن كنت تاجرا:

إن كنت صاحب مهنة حرة :

الرابط : https://www.albaraka-bank.com/

ما هو تمويل المرابحة عقار؟

شروط الإستفادة من هذا التمويل ؟

شراء مسكن عن طريق بنك CNEP .

حددت إدارة الصندوق الوطني للتوفير والاحتياط cnep ، شروطا للراغبين في اقتناء سكن عن طريق قروض حلال.

تكون عبر شراء البنك السكن لفائدة الزبون والذي يكون من اختياره(الزبون)، ليتنازل عنه البنك للزبون بعد تسديد كامل ثمن المسكن عن طريق دفع مستحقات الإيجار الشهرية .

كيفية شراء منزل عن طريق بنك cnep ؟

ووضعت إدارة “CNEP” شروطاً لزبائنها الراغبين في اقتناء مسكن بقرض حلال. 

شروط الحصول على قرض  cnep

أكد البنك الوطني  الجزائري  أنه يمكن للجزائريين الذي تقل اعمارهم عن 70 سنة  من اقتناء مسكن عن طريق صيغة المرابحة حيث  يعين مسكن  يرغب في اقتنائه، ليقوم البنك بشراء العقار و يعيد بيعه له بنسبة فائدة  متفق عليها 

شروط الاستفادة من هذا القرض:

سقف التمويل في هذا القرض  هو  90 ٪ من القيمة الاجمالية يتم تسديدها في مدة 40 سنة  ففي حال اقتناء عقار بمليار سنتيم يدفع الشاري  100 مليون سنتيم ويتكفل الصندوق بتسديد 900 مليون سنتيم على أن يسدد الشاري عبر 40 سنة، بمعدل تقريبا19000 دج.بنسبة فائدة متفق عليها.

  يمكنكم الاتصال بالبنك للاستفسار اكثر